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谁在制造国家助学贷款执行难

LEARNING.SOHU.COM    2005年9月1日10:38   [ 杨立新 ]  来源:[ 北京青年报 ] 
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  是学生违约率太高 还是银行太计较利益———

  8月29日,教育部副部长张保庆就海南、天津、黑龙江、内蒙古、青海、新疆、宁夏、甘肃等八省区助学贷款不落实、走过场提出严厉批评,引起强烈社会反响。

  国家助学贷款政策为何执行起来这么难?记者调查发现,我国去年下半年出台新的助学贷款政策,在风险防范和利益补偿方面对银行做了很多补偿。然而时至今日,很多地方的银行仍以风险大、放贷成本高为由,设置较高的贷款门槛,致使急需资助的困难学生迟迟拿不到贷款。

  ■学生还贷为何违约

  以“不让一个大学生因贫困失学”为目标的国家助学贷款,自2000年正式实施以来,受到了贫困学生和高校的普遍欢迎。而到了2004年,国家助学贷款突然被银行大面积停贷,银行的理由是学生违约率太高,导致贷款风险增大。根据中国人民银行的文件,如果违约率达到20%,银行有权停止贷款。

  然而,大学生违约率真有那么高吗?在“违约”学生写给学校的情况说明中,有些是因为工行撤掉县里的分支机构无处还款,有些是在工行的银行卡升级后省外就业的学生钱还不进去,有些是地方政府定向委培的学生回地方后暂时没安排工作,有些则是工行不同意贷款学生提前还款。一位叫郑莉萍的学生为了好就业,准备一次性还清贷款,可是工行却死活不同意。

  工商银行贵阳中西支行2003年曾做过一次统计,数据显示贵阳中医学院的学生违约率高达95%以上,后经学校调查,真正恶意违约的不到5人,其余均是因为不公平的合同规定所致。

  ■银行消极原因何在

  为了补偿经办银行的风险,新政策规定将按照高校当年贷款发生额的一定比例,由财政和高校各出资50%,建立“国家助学贷款风险补偿专项基金”。而这项政策出台后,一些地方投标银行给出的风险补偿比例高达15%以上,据了解,政策规定不管违约率到底有多高,风险补偿金一旦定下来,都会全额拨付给银行。

  实际上农业银行贵州省分行的一个内部调查材料表明,截至2004年8月,全省农行系统发放的助学贷款中,违约率仅为0.68%。就算在农行贷款的大多数学生还未进入还款期,这一数据要比实际违约率小,也不会偏离到超过20%。实际上,就目前国家助学贷款的利率水平,以及每笔贷款财政4年全额贴息,加上稳定的数额不菲的风险补偿金,再有该项贷款税收方面的优惠,银行不可能无利可图,更不可能亏本。

  贵州省国家助学贷款办公室主任周忆江说,在国家充分保障银行利益的前提下,银行不积极的原因让人实在难以理解。

  对此,一位熟知金融业的企业家指出,一些银行更热衷于放出风险更大的动辄上亿元的大额贷款,看中的是贷款过程中的利益,而像助学贷款这样面对学生的小额信用贷款,没有办法提供这样的收益,因此银行的积极性不高也是在意料之中。

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